আজিৰ এই প্ৰতিযোগিতামূলক যুগত আমাৰ সকলোৰে মনত এটা ডাঙৰ প্ৰশ্ন আৰু দুশ্চিন্তা থাকে— "চৰকাৰী চাকৰি এটা নাপালে মোৰ ভৱিষ্যত কি হ’ব? বুঢ়া বয়সত যেতিয়া হাত-ভৰি নচলিব, তেতিয়া মোৰ খৰচ কোনে বহন কৰিব?"
বিশেষকৈ আমাৰ অসমৰ দৰে ঠাইত য’ত বহুতো লোক দিন হাজিৰা কৰি, সৰু-সুৰা ব্যৱসায় কৰি বা ব্যক্তিগত খণ্ডত কাম কৰি জীৱন অতিবাহিত কৰে, তেওঁলোকৰ বাবে অৱসৰৰ পিছৰ জীৱনটো এটা ডাঙৰ প্ৰত্যাহ্বান হৈ পৰে। কিন্তু চিন্তা নকৰিব। ভাৰত চৰকাৰৰ এনে এক আঁচনি আছে যাৰ জৰিয়তে আপুনি এজন চৰকাৰী বিষয়াৰ দৰেই বৃদ্ধ বয়সত প্ৰতি মাহে এক নিৰ্দিষ্ট পৰিমাণৰ পেঞ্চন লাভ কৰিব পাৰে। এই আঁচনিখনেই হ’ল NPS বা National Pension System।
NPS আচলতে কি ?
NPS হ’ল ভাৰত চৰকাৰৰ দ্বাৰা পৰিচালিত এটা সঞ্চয় আৰু পেঞ্চন আঁচনি। ইয়াত আপুনি কৰা বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞৰ দ্বাৰা বজাৰত বিনিয়োগ কৰা হয়, যাতে দীৰ্ঘদিনত আপুনি এটা ডাঙৰ অংকৰ টকা লাভ কৰিব পাৰে।
চৰকাৰী চাকৰি নকৰা লোকৰ বাবে ই কিয় ভাল ?
সুৰক্ষা: ইয়াক চৰকাৰী সংস্থা PFRDA-ই চকু ৰাখে, গতিকে আপোনাৰ টকা সম্পূৰ্ণ সুৰক্ষিত।
বিনিয়োগ: আপুনি মাহে মাত্ৰ ৫০০ বা ১০০০ টকাৰ পৰাও আৰম্ভ কৰিব পাৰে।
বেছি লাভ: বেংকৰ FD বা RD তকৈ ইয়াত বেছি লাভ (Returns) পোৱাৰ সম্ভাৱনা থাকে।
৩৫ বছৰীয়া এজন ব্যক্তিৰ বাবে NPS-ৰ হিচাপ (মাহে ১,০০০ টকা)
যদি এজন ৩৫ বছৰীয়া ব্যক্তিয়ে আজিৰ পৰা প্ৰতি মাহে ১,০০০ টকাকৈ NPS-ত জমা কৰিবলৈ আৰম্ভ কৰে, তেন্তে ৬০ বছৰ বয়সলৈকে তেওঁৰ জমা আৰু লাভৰ হিচাপটো এনেকুৱা হ’ব:
বিনিয়োগৰ সময় (Investment Period): ২৫ বছৰ (৬০ বছৰ বয়সলৈকে)।
আপোনাৰ মুঠ জমা (Total Deposit): ৩,০০,০০০ টকা (৩ লাখ)।
সম্ভাব্য লাভ (Expected Return - ১০% হাৰত): প্ৰায় ১০,৩০,০০০ টকা।
৬০ বছৰত মুঠ পুঁজি (Total Maturity): ১৩,৩০,০০০ টকা (১৩.৩ লাখ)।
পইচাটো কেনেকৈ পাব ?
১. একেলগে পাব (Lump Sum - ৬০%): অৱসৰৰ সময়ত আপুনি একেলগে প্ৰায় ৮,০০,০০০ টকা নগদ পাব (যিটো সম্পূৰ্ণ কৰমুক্ত বা Tax-free)।
২. মাহিলী পেঞ্চন (Annuity - ৪০%): বাকী থকা ৫.৩ লাখ টকাৰ পৰা আপুনি আজীৱন প্ৰতি মাহে প্ৰায় ৩,৫০০ ৰ পৰা ৪,৫০০ টকা কৈ পেঞ্চন পাই থাকিব।
বাধ্যতামূলক এনুয়িটি (Mandatory Annuity):
৬০ বছৰ সম্পূৰ্ণ হোৱাৰ পিছত আপুনি গোটেই টকাখিনি নগদ হিচাপে ল’ব নোৱাৰে। জমা হোৱা মুঠ ধনৰ অন্ততঃ ৪০% অংশ আপুনি এটা 'এনুইটি' (Annuity) আঁচনিত বিনিয়োগ কৰিবই লাগিব, যাৰ পৰা আপুনি মাহিলী পেঞ্চন পাব। সমস্যাটো হ'ল যে এই ৪০% টকাৰ ওপৰত পোৱা সুতৰ হাৰ আন বিনিয়োগৰ তুলনাত কেতিয়াবা কম হ'ব পাৰে।
বয়স ৪০ পাৰ হৈছে নেকি? তেন্তে এইটো আপোনাৰ বাবে
যিসকলৰ বয়স ইতিমধ্যে ৪০ বছৰ হৈছে বা ৪০ পাৰ হৈছে, তেওঁলোকৰ বাবে বিনিয়োগৰ সময় ২০-২৫ বছৰীয়া ল’ৰা এজনতকৈ কম। গতিকে, আপুনি যদি ৬০ বছৰ বয়সত এটা শকত অংকৰ টকা আৰু ভাল পেঞ্চন বিচাৰে, তেন্তে মাহে ১,০০০ টকাৰ পৰিৱৰ্তে অতি কমেও ২,০০০ টকা বা সামৰ্থ্য অনুযায়ী তাতকৈ বেছি সঞ্চয় কৰিবলৈ চেষ্টা কৰক।
মনত ৰাখিব, "যিমানে বেছি গুৰ, সিমানে মিঠা"। আপুনি যিমান বেছি পৰিমাণৰ ধন জমা কৰিব, ৬০ বছৰ বয়সত আপোনাৰ ভৱিষ্যত সিমানেই বেছি সুৰক্ষিত আৰু আৰামদায়ক হ’ব।
অসমৰ মানুহৰ বাবে এক বিশেষ আহ্বান
আমাৰ অসমৰ বহুতো যুৱকে বাহিৰত কাম কৰে বা ইয়াতে সৰু-সুৰা কাম কৰে। আমি চৰকাৰী চাকৰি এটাৰ বাবে অপেক্ষা কৰি থাকোঁতে নিজৰ মূল্যবান সময়বোৰ হেৰুৱাই দিওঁ। কিন্তু মনত ৰাখিব, চৰকাৰী চাকৰি থাকক বা নাথাকক, বৃদ্ধ বয়সটো আমাৰ সকলোৰে জীৱনলৈ আহিব।
সেয়েহে, সময় থাকোঁতেই সজাগ হওক। আজি হয়তো আপুনি গোটেই দিনটো কাম কৰি হাজিৰা পাইছে— তাৰে মাত্ৰ অকণমান অংশ আপোনাৰ ভৱিষ্যতৰ বাবে সাঁচি থওক।
আপোনাৰ বাবে এটা বিশেষ 'Pro Tip': জৰুৰীকালীন পুঁজি (Emergency Fund)
NPS-ত বিনিয়োগ আৰম্ভ কৰাৰ লগতে মই আপোনালোকক এটা অতি গুৰুত্বপূৰ্ণ পৰামৰ্শ দিব বিচাৰোঁ। জীৱনত বিপদ কেতিয়া আহে কোনেও ক’ব নোৱাৰে। হঠাত বেমাৰ-আজাৰ হ’লে বা কাম নোহোৱা হ’লে যাতে আপুনি আৰ্থিক সংকটত নপৰে, তাৰ বাবে এটা Emergency Fund গঢ়ি তোলক।
লক্ষ্য: আপোনাৰ হাতত সদায় অতি কমেও ১০,০০০ ৰ পৰা ২০,০০০ টকা নগদ হিচাপে বা বেংক একাউণ্টত সুকীয়াকৈ ৰাখিবলৈ চেষ্টা কৰক।
সুবিধা: এই ধনে আপোনাক কোনো ডাঙৰ বিপদত হঠাত কাৰোবাৰ ওচৰত ঋণ লোৱাৰ পৰা ৰক্ষা কৰিব। পেঞ্চন আঁচনিখন দীৰ্ঘম্যাদী, কিন্তু এই ২০ হাজাৰ টকাই আপোনাক আজিৰ বিপদত সহায় কৰিব।
মোৰ তৰফৰ পৰা আপোনালোকলৈ ৪ টা গুৰুত্বপূৰ্ণ পৰামৰ্শ (Steps):
১. পলম নকৰি আজিৰ পৰাই আৰম্ভ কৰক:
বিনিয়োগৰ আটাইতকৈ ডাঙৰ নিয়ম হ’ল— "সোনকাল"। আপুনি যিমানেই কম বয়সত আৰম্ভ কৰিব, সিমানেই বেছি লাভ (Compounding Benefit) পাব। সেয়েহে 'কালিলৈ কৰিম' বুলি ভাবি নাথাকি আজিয়েই এটা সৰু অংকৰে আৰম্ভ কৰক।
২. নিয়মীয়া সঞ্চয়ৰ অভ্যাস গঢ়ক:
মাজে মাজে ডাঙৰ অংকৰ টকা জমা দিয়াতকৈ প্ৰতি মাহে এটা নিৰ্দিষ্ট পৰিমাণৰ টকা (যেনে ৫০০ বা ১০০০ টকা) দিয়াটো বেছি ফলদায়ক। ইয়াক আপোনাৰ মোবাইল ৰিচাৰ্জ বা ঘৰৰ বিদ্যুত বিলৰ দৰেই এটা জৰুৰী খৰচ বুলি ভাবি লওক।
৩. বয়স অনুসৰি বিনিয়োগ বৃদ্ধি কৰক:
যদি আপোনাৰ বয়স ৩০-৪০ বছৰৰ ওপৰত, তেন্তে মাহে ১০০০ টকাৰ ঠাইত ২০০০ টকা বা সম্ভৱ হ’লে বেছি জমা কৰক। সময় যিহেতু কম, গতিকে জমাৰ পৰিমাণ বঢ়ালেহে অৱসৰৰ সময়ত আপুনি এটা সন্মানীয় অংকৰ টকা পাব।
৪. জৰুৰীকালীন পুঁজি (Emergency Fund) সুকীয়াকৈ ৰাখক:
NPS-ত দিয়া পইচাখিনি আপুনি ৬০ বছৰৰ আগতে সহজতে উলিয়াব নোৱাৰিব। সেয়েহে, হঠাত অহা বিপদ (বেমাৰ বা অন্য কাম) মোকাবিলা কৰিবলৈ সদায় হাতত বা বেংক একাউণ্টত ১০,০০০-২০,০০০ টকা সুকীয়াকৈ ৰাখক। যাতে বিপদৰ সময়ত আপুনি পেঞ্চনৰ পইচা চুব লগা নহয়।
ভয় কৰাৰ প্ৰয়োজন নাই কিয়?
বহুতে 'বজাৰৰ বিপত্তি' বুলি শুনিলে ভয় খায়, কিন্তু NPS-ৰ ক্ষেত্ৰত আপুনি ভয় কৰিব নালাগে। ইয়াৰ কেইবাটাও কাৰণ আছে:
দীৰ্ঘম্যাদী বিনিয়োগ: যিহেতু আপুনি ২০ বা ৩০ বছৰৰ বাবে পইচা জমা কৰিছে, সেয়েহে বজাৰৰ সাময়িক উঠা-নমাই আপোনাৰ লোকচান কৰিব নোৱাৰে। ইতিহাস সাক্ষী আছে যে দীৰ্ঘদিনত বজাৰ সদায় ওপৰলৈহে যায়।
চৰকাৰী তদাৰক: NPS সম্পূৰ্ণৰূপে ভাৰত চৰকাৰৰ সংস্থা PFRDA-ৰ দ্বাৰা নিয়ন্ত্ৰিত। ই কোনো ব্যক্তিগত চিট ফাণ্ড নহয় যে আপোনাৰ পইচা লৈ কোনোবা পলাই যাব।
বিশেষজ্ঞৰ দ্বাৰা পৰিচালিত: আপোনাৰ পইচাখিনি দেশৰ ডাঙৰ ডাঙৰ বিশেষজ্ঞসকলে (Fund Managers) লাভজনক ঠাইত বিনিয়োগ কৰে, যাতে আপুনি সৰ্বোত্তম ৰিটাৰ্ণ পায়।
গতিকে, অসাৱধান নহ’ব কিন্তু অযথা ভয়ো নকৰিব। আজিৰ এই সৰু সঞ্চয় হ’ব আপোনাৰ ভৱিষ্যতৰ আটাইতকৈ ডাঙৰ শক্তি।
চৰকাৰী কৰ্মচাৰীয়েও এতিয়া NPS-হে ব্যৱহাৰ কৰে
বহুতে হয়তো না জানে যে, ২০০৪ চনৰ ১ জানুৱাৰীৰ পিছত যিসকল লোকে চৰকাৰী চাকৰিত যোগদান কৰিছে, তেওঁলোকেও আগৰ দৰে 'Old Pension Scheme' (OPS) নাপায়। তেওঁলোকৰ পেঞ্চনো এতিয়া এই NPS (National Pension System)-ৰ জৰিয়তেই সঞ্চয় কৰা হয়।
অৰ্থাৎ, আপুনি চৰকাৰী চাকৰি নকৰিলেও এই একেখন আঁচনিতে বিনিয়োগ কৰি এজন চৰকাৰী বিষয়াৰ দৰেই একে সা-সুবিধা আৰু পেঞ্চন লাভ কৰিব পাৰে। চৰকাৰে যেতিয়া নিজৰ কৰ্মচাৰীৰ বাবে এই আঁচনিখন বাছনি কৰিছে, ইয়াৰ পৰাই বুজিব পাৰি যে ই কিমান সুৰক্ষিত আৰু লাভজনক।
আপোনাৰ এটা সৰু পদক্ষেপে সলনি কৰিব পাৰে আপোনাৰ ভৱিষ্যত
আমি সকলোৱে আজিৰ সুখৰ বাবে বহুত খৰচ কৰোঁ, কিন্তু এবাৰ ভাবি চাওকচোন— যিদিনা আমাৰ এই শৰীৰটোৱে কাম কৰিবলৈ সন্মতি নিদিব, সেইদিনা আমাৰ কাষত কোন থিয় হ’ব? চৰকাৰী চাকৰি এটা নাই বুলিয়েই আমি আমাৰ বৃদ্ধ বয়সটো দুখত অতিবাহিত কৰিব লাগিব নেকি?
কেতিয়াও নহয়! NPS হ’ল আমাৰ দৰে সাধাৰণ মানুহৰ বাবে এক শক্তিশালী অস্ত্ৰ। আজিৰ পৰাই মাহে ৫০০ বা ১০০০ টকা সাঁচিবলৈ আৰম্ভ কৰক। মনত ৰাখিব, ডাঙৰ অট্টালিকা এটাও এটা এটা ইটাৰেই গঢ়া হয়। আপোনাৰ আজিৰ এই সৰু সঞ্চয়েই এদিন এটা বিশাল পুঁজিলৈ ৰূপান্তৰিত হ’ব।
ল’ৰা-ছোৱালীৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ নকৰি নিজেই স্বাৱলম্বী হওক
আমাৰ সমাজত এটা পুৰণি কথা আছে— "ল’ৰা-ছোৱালী ডাঙৰ হ’লে বুঢ়া বয়সত আমাক পোহপাল দিব"। কিন্তু বন্ধুসকল, সময় এতিয়া আগৰ দৰে হৈ থকা নাই। ল’ৰা-ছোৱালীক পঢ়ুৱাই-শুনাই মানুহ কৰাটো আমাৰ কৰ্তব্য, কিন্তু নিজৰ বৃদ্ধ বয়সৰ বাবে তেওঁলোকৰ মুখলৈ চাই থকাটো আমাৰ দুৰ্বলতাহে হ’ব পাৰে।
প্ৰজন্মৰ ব্যৱধান নহয়, গঢ়ক এক সুন্দৰ বুজাবুজি
বহুতে ভাবিব পাৰে যে নিজৰ বাবে পেঞ্চনৰ ব্যৱস্থা কৰা মানে সন্তানক অবিশ্বাস কৰা। কিন্তু আচলতে কথাটো তেনে নহয়। ইয়াক আপুনি এটা ধনাত্মক দৃষ্টিভঙ্গিৰে চাব পাৰে:
সন্তানক সহায় কৰা: আপুনি যদি আৰ্থিকভাৱে স্বাৱলম্বী হয়, তেন্তে আপোনাৰ সন্তানে তেওঁৰ নিজৰ কেৰিয়াৰ বা ল’ৰা-ছোৱালীৰ পঢ়া-শুনাত বেছি মনোযোগ দিব পাৰিব। আপুনি তেওঁলোকৰ বাবে আশীৰ্বাদহে হ’ব, আৰ্থিক বোজা নহয়।
খোলাখুলি আলোচনা: মাক-দেউতাকে সন্তানৰ লগত বহি আলোচনা কৰা উচিত যে— "আমি আমাৰ ভৱিষ্যতৰ বাবে এই সৰু ব্যৱস্থাটো কৰিছোঁ, যাতে কাইলৈ কিবা প্ৰয়োজন হ’লে আমি তোমালোকক দিগদাৰী দিব লগা নহয়।" ইয়াৰ দ্বাৰা ঘৰখনত মৰম আৰু সন্মান দুয়োটাই বাঢ়িব।
একে লগে বিনিয়োগ: আজিৰ যুগত শিক্ষিত ল’ৰা-ছোৱালীয়েও মাক-দেউতাকক এনেকুৱা আঁচনিৰ বাবে উৎসাহিত কৰা উচিত। দৰকাৰ হ’লে সন্তানে মাক-দেউতাকৰ নামত একাউণ্ট খুলি মাহে ৫০০-১০০০ টকা তেওঁলোকৰ উপহাৰ হিচাপে জমা কৰি দিব পাৰে।
এনে এক বুজাবুজি থাকিলে পৰিয়ালত কেতিয়াও টকাৰ বাবে তিক্ততা নাহে। আমি সকলোৱে মিলি এটা সুৰক্ষিত আৰু সুখী সমাজ গঢ়িব লাগে য’ত মাক-দেউতাকৰ হাঁহি আৰু সন্তানৰ উন্নতি— দুয়োটাই সমানে থাকে।
যদি আপুনি এনেকুৱা গুৰুত্বপূৰ্ণ প্ৰবন্ধ বা আৰ্টিকল পঢ়িব বিচাৰে, তেন্তে আমাৰ Smart Study ৱেবছাইটটো Follow কৰিব।
সামৰণি: আজিৰ এটি ক্ষুদ্ৰ সিদ্ধান্ত, কাইলৈৰ নিশ্চিন্ত হাঁহি
শেষত এটাই কথা ক’ম— সময় কাৰো বাবে ৰৈ নাথাকে। আজি আমাৰ হাতত শক্তি আছে, উপাৰ্জন কৰাৰ ক্ষমতা আছে, সেয়েহে ভৱিষ্যতৰ কথাটো হয়তো ইমান গুৰুত্ব দিয়া নাই। কিন্তু মনত ৰাখিব, "সাৱধানীৰ মৰণ নাই"। আপোনাৰ আজিৰ এই মাহিলী ৫০০ বা ১০০০ টকাৰ সঞ্চয়খিনিয়েই এদিন আপোনাক বৃদ্ধ বয়সত এজন চৰকাৰী পেঞ্চনাৰৰ দৰে সন্মান আৰু স্বাধীনতা দিব।
আপুনি এজন দিন হাজিৰা কৰা ব্যক্তিয়েই হওক বা এজন সফল ব্যৱসায়ী— নিজৰ ভৰিৰ ওপৰত থিয় দিয়াৰ মজাই বেলেগ। আহক, আমি সকলোৱে মিলি এনে এখন অসম গঢ়োঁ য’ত আমাৰ মাক-দেউতাক বা আমি নিজে বৃদ্ধ বয়সত আৰ্থিক নাটনিৰ বাবে চকুপানী টুকিব লগা নহয়।
অধিক জানিবলৈ আৰু নিজে হিচাপ কৰিবলৈ চৰকাৰী লিংকসমূহ:
আপুনি যাতে মোৰ কথাত অন্ধভাৱে বিশ্বাস নকৰি নিজে সকলো চালি-জাৰি চাব পাৰে, তাৰ বাবে তলত কিছুমান বিশ্বাসযোগ্য চৰকাৰী লিংক দিয়া হ’ল। ইয়াত আপুনি শ শ তথ্য আৰু নিয়মাৱলী পাব:
PFRDA (নিয়ামক সংস্থা): https://www.pfrda.org.in
(NPS পৰিচালনা কৰা মূল চৰকাৰী সংস্থাৰ ৱেবছাইট)
NPS Trust (তথ্যৰ ভঁৰাল): https://www.npstrust.org.in
(ইয়াত আপুনি 'NPS Calculator' পাব, য’ত নিজৰ বয়স দি নিজেই হিচাপ কৰি চাব পাৰিব কিমান পাব)
মোৰ পৰামৰ্শ: আপুনি ওপৰৰ লিংকবোৰলৈ গৈ "Frequently Asked Questions" (FAQ) শিতানটো পঢ়িলে NPS-ৰ বিষয়ে ১০০ টাতকৈও অধিক গুৰুত্বপূৰ্ণ তথ্য পাব।
বিশেষ দ্ৰষ্টব্য (Disclaimer):
এই লিখনীটোৰ উদ্দেশ্য হ’ল আপোনালোকক চৰকাৰী আঁচনিসমূহৰ বিষয়ে সঠিক তথ্য দিয়া আৰু সজাগ কৰা। যিহেতু NPS ভাৰত চৰকাৰৰ PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) দ্বাৰা পৰিচালিত, গতিকে ইয়াৰ সুৰক্ষাৰ দিশটো অতি শক্তিশালী।
0 Comments